Valeur de la vie humaine

Valeur de la vie humaine
4.9 (98%) 32 votes
 

Quelqu’un peut-il augmenter le prix de la vie humaine? La valeur de la vie humaine peut-elle être quantifiée?

Chacun dans ce monde est inestimable pour lui et sa famille. Essayer de quantifier la valeur de la vie humaine semble absurde.

Cependant, afin de limiter le montant d’assurance qui peut être fourni à un particulier, l’assureur doit d’abord utiliser l’argent pour évaluer la vie d’une personne, ce qui est sa tâche principale. Chacun sur la planète veut se doter de la meilleure assurance possible, c’est la limite supérieure du travail de la compagnie d’assurance. Pour cette raison, le plus important est d’éviter que des pays comme les États-Unis ne soient confrontés au problème d’une assurance insuffisante. Face maintenant.

Les valeurs de la vie humaine:

Supposons que quelqu’un ait souscrit une assurance automobile d’une valeur de 1 million de roupies (-20000 $) pour un montant de 100000 roupies (- 2500 $). La voiture a eu un accident et a été complètement endommagée. Même si la compagnie d’assurance remplissait pleinement sa demande, il n’obtiendrait que 100 000 roupies (2 500 dollars). Avec cet argent, peut-il acheter la voiture avant l’accident? La réponse à cette question sera «Non» car il n’a pas assuré la valeur totale de sa voiture. Bref, cette voiture n’est pas assurée pour sa valeur, mais sous-assurée, ce qui va à l’encontre du «principe d’indemnisation».

Lorsque l’assurance ne suffit pas à atteindre son objectif, elle ne laisse parfois aucune trace. Il ne faut pas oublier de demander une assurance-vie de la même manière, c’est-à-dire la perte économique que la famille subirait sans cette personne, cela devrait être le montant d’assurance. Si l’assurance n’est pas recherchée du point de vue de la substitution économique de la valeur de la vie, cela a du sens au lieu de souscrire des polices d’assurance-vie comme outils pour réduire la dette fiscale, fournir une assurance-vieillesse et entrer en bourse à petite échelle.

Le concept de valeur de la vie humaine a été créé dans les années 1920 par le Dr Solomon Shubner, le fondateur de l’American College of Life Insurers. Le concept HLV est utilisé par les compagnies d’assurance, les tribunaux et d’autres professionnels pour déterminer la valeur économique de la vie humaine. Pour les victimes de «l’attaque terroriste du 11 septembre 2001 contre les tours jumelles», le tribunal a décidé du montant du règlement sur la base de ce concept.

Les compagnies d’assurance utilisent le concept de la «valeur de la vie humaine» pour calculer la valeur économique d’une personne pour la famille. Le montant d’argent dont une famille a besoin pour maintenir le même niveau de vie sans personne d’autre sera sa valeur économique pour la famille. Au contraire, la perte économique de la famille causée par le décès est sa valeur pour la famille. Ce sera le montant maximum qu’une personne peut demander une protection d’assurance.

Fondamentalement, la valeur de la vie est basée sur la capacité de gain de l’individu. C’est le montant que la famille perdra en son absence. En appliquant le concept dit de «valeur à vie», le montant du soutien financier pour la famille peut être déterminé.

Le calcul de la valeur de la vie nécessite une analyse détaillée de nombreux facteurs. Certains d’entre eux sont-

1. Revenu annuel

2. Solde entre la période de revenu actif et la retraite

3. Dépenses personnelles

4. Inflation

5. Augmentation de salaire future, etc.

La première étape du calcul de la valeur de la vie est de déterminer le revenu net annuel de la personne, moins les dépenses personnelles de la personne, telles que les primes d’assurance, les frais d’entretien, l’impôt sur le revenu, etc. Le montant qu’il paie pour sa famille chaque année. La valeur économique de cette vie dépend encore une fois de la durée de sa période de revenu actif. Supposons que la personne ait 25 ans et que le revenu annuel après déduction de toutes les dépenses personnelles et autres s’élève à 200 000 roupies (environ 5 000 dollars EU). En supposant qu’il continuera son emploi actuel jusqu’à la retraite, jusqu’à l’âge de 55 ans, son revenu familial durera 30 ans tant qu’il pourra vivre pour prendre sa retraite. Par conséquent, s’il peut vivre pour prendre sa retraite, alors la famille recevra 200 000 roupies dans 30 ans. 200 000 x 30 = 6 000 000 (150 000 dollars). Ce sera le montant perdu pour la famille en raison d’un décès prématuré.

La valeur ainsi obtenue sera un montant raisonnable dont une personne a besoin pour assurer les membres de sa famille si elle souhaite maintenir le même niveau de vie en son absence. Mais cela dépend encore une fois de sa capacité à rembourser, c’est-à-dire qu’il a la capacité de payer 6 millions de roupies (150 000 $) pour la police d’assurance, tout en tenant compte de ses conditions et circonstances familiales actuelles.

Méthode de calcul HLV

Méthode I: valeur de remplacement du revenu

Il s’agit de l’une des méthodes de base de calcul de l’assurance et est basée sur le revenu annuel actuel.

Exigence d’assurance = revenu annuel * années de retraite restantes.

Si le revenu annuel est de Rs.100000 (2500 $), l’âge est de 35 ans. En supposant que l’âge de la retraite est de 60 ans, les années de service restantes sont de 25 ans.

Valeur d’assurance = 100000 * 25 = 25,00,000 lacs (62500 $).

Deuxième méthode: multiplicateur fixe

Une autre méthode de calcul d’assurance consiste à appliquer un multiplicateur fixe au revenu annuel. Multiplicateur basé sur l’âge personnel.

Age range                                     Multiplier

20 - 30 20

31 - 40 18

41 - 50 15

51 - 60 10

Dans l’exemple ci-dessus, la valeur d’assurance sera de 100 000 * 18 = 1 800 000 lacs (45 000 $). Si l’âge est de 52 ans et que le revenu annuel est de 4 lacs (10 000 $), la valeur d’assurance est de 400 000 * 10 = 400 000 (100 000 $).

Valeur de la vie humaine (HLV)

Cette méthode de calcul de l’assurance-vie est basée sur la contribution d’une personne à la famille en cas de mort subite.

Par conséquent, HLV est défini comme la valeur actuelle de tous les revenus futurs. Il comprend également d’autres avantages sociaux, une réduction des dépenses personnelles, des primes d’assurance-vie et des taxes.

Regardons cet exemple pour mieux comprendre –

X âge: 40 ans

Âge de la retraite: 60 ans

Salaire actuel: 300000 par an (devrait rester inchangé)

Dépenses personnelles: 125000

Contribution familiale nette: 175000 (300000-125000)

Supposons que « X » soit mort à l’âge de 40 ans.

Revenu du ménage perdu: 175000 * 20 ans (60-40) * 20 ans de taux d’actualisation

(Facteur de valeur actuelle): 1,900,000

La méthode de calcul HLV utilisée par certaines grandes compagnies d’assurance:

ICICI Prudent Life:

HLV est basé sur:

âge

l’âge de la retraite

Actifs financiers (AT)

Passifs (TL)

Rentrées de fonds

Augmentation en pourcentage du flux de revenus (en supposant un taux de change entier fixe)

SA existante (SA)

Addl SA = CPRO + TL-TA-SA

CPRO – les fonds nécessaires pour protéger le style de vie

Calculateur MetLife-HLV:

HLV est basé sur:

Âge actuel

Âge estimé de la retraite

Revenu annuel

Croissance annuelle

Avantages sociaux

Taux de taxe / taux de taxe

Frais mensuels (à vos frais)

Retour sur investissement

Assurance vie actuelle

La valeur de la vie estimée à travers l’un des processus ci-dessus moins le montant d’assurance effectif actuel peut amener la personne à subvenir à ses besoins futurs et le montant d’assurance supplémentaire qui doit être pris pour sa famille (si cela se produit).



Source by Rajalakshmi Satish Kumar