Comment une société d’affacturage gère-t-elle les privilèges existants sur les comptes clients?

Comment une société d’affacturage gère-t-elle les privilèges existants sur les comptes clients?
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Lorsqu’un propriétaire d’entreprise souhaite établir une relation d’agence de facturation, la société de l’agence fera preuve de diligence raisonnable pour s’assurer que le client potentiel convient. L’un des aspects de ce processus est la recherche de privilèges, qui permet aux facteurs de garantir pleinement qu’ils détiendront clairement la propriété des créances du client. Ceci est crucial car les sociétés d’affacturage avanceront de gros montants aux clients.

L’exemple suivant illustre pourquoi le titre clair du pool de créances est important: supposons que la société d’affacturage ait prépayé 80% de la facture pour une valeur totale de 100 000 USD. Le client du client paie généralement dans les 45 jours et paiera dans le coffre du facteur. Entre l’avance de fonds et le paiement du client, le client d’affacturage a fait défaut sur le prêt à terme dû à la banque locale. Les comptes débiteurs de la société comprennent les actifs utilisés pour garantir des prêts. En d’autres termes, la banque a déposé un CDU sur tous les actifs utilisés pour l’hypothèque lors de l’émission de prêts. Cela comprend généralement les créances, de sorte qu’ils ont un intérêt hypothécaire dans cet actif. Lorsque la société a fait défaut sur le prêt, la banque contrôlait les actifs, y compris le paiement de toutes les créances sur le compte. Si la société d’affacturage ne menait pas une enquête sur les privilèges pour exposer l’UCC soumis par la banque, elle serait fortement exposée et perdrait les 80 000 $ prépayés aux clients.

Un autre exemple de privilège sur les comptes débiteurs est lorsqu’une entreprise néglige de payer les charges sociales fédérales qui sont retenues sur les salaires des employés et leurs impôts FICA et Medicare. Après avoir envoyé quelques avis à l’entreprise, l’IRS va enfin «mener une bataille difficile» et déposer un privilège sur les actifs de l’entreprise. Il va sans dire que le même type d’exposition existera également pour ce facteur.

Comment une société d’affacturage de factures gère-t-elle les privilèges existants sur les créances:

La situation ci-dessus se produit tout le temps, il est donc important pour ceux qui envisagent d’utiliser l’affacturage des comptes clients de comprendre qu’il existe des moyens de gérer la situation. Dans le cas des privilèges bancaires, ce facteur analyse généralement le ratio des créances sur le montant total de la garantie afin qu’ils puissent comprendre quels paiements la banque peut accepter pour libérer le privilège sur cet actif particulier. Certaines banques sont têtues et n’effectueront pas de déblocages partiels, mais les banques qui réalisent que l’affacturage des factures aidera les clients à augmenter leur base de fonds de roulement seront prêtes à conclure des transactions. Ils acceptent généralement d’accepter un certain pourcentage de l’avance initiale jusqu’à ce que le prêt convenu soit remboursé. Cela réduit leur exposition au risque et permet à leurs clients de profiter des avantages offerts par l’affacturage des factures. En outre, l’entreprise a un fardeau de la dette moins élevé.

Si l’IRS déposait un privilège contre les charges sociales impayées, un accord similaire serait conclu. Généralement un accord subordonné. Grâce à ce document juridique, l’IRS a accepté de permettre à la source de fonds de bénéficier d’une position plus élevée dans le privilège, de sorte qu’ils seront disposés à poursuivre la relation d’affacturage. En contrepartie, l’accord stipule qu’un certain montant d’acompte sera effectué pour rembourser les arriérés d’impôts salariaux.

Indépendamment du fait que le privilège sur les créances soit détenu par une banque, un investisseur privé ou l’IRS, les titulaires de privilèges doivent conserver une attitude flexible et ouverte lorsqu’ils travaillent avec des clients qui souhaitent utiliser des factures comme certificats d’affacturage.



Source by Kent Harlan