Comment éviter la fraude hypothécaire – gardez la maison et n’allez pas en prison!

Comment éviter la fraude hypothécaire – gardez la maison et n’allez pas en prison!
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Le groupe de travail fédéral sur la fraude hypothécaire recherche des courtiers en hypothèques malhonnêtes, des agents immobiliers malhonnêtes et des personnes qui fraudent les acheteurs et les investisseurs immobiliers. Bien que la plupart des gens participent à des compétitions directes et étroites, les bonnes actions peuvent être confondues avec de mauvaises choses. Utilisez des méthodes simples pour éviter que la fraude hypothécaire ne devienne une réalité!

Dans l’atmosphère actuelle d’achat d’une maison, avec des transactions chaudes et un financement chaud, les acheteurs de maisons sont en difficulté. Acheteur?

Oui, s’ils peuvent obtenir un prêt, ils peuvent profiter de bonnes affaires. La question est: peuvent-ils obtenir un prêt? Certains acheteurs veulent désespérément du financement, ils sont prêts à fabriquer des chiffres ou à prendre des raccourcis pour atteindre leurs objectifs. Parfois même pas accepté. En règle générale, vous avez commis une fraude hypothécaire si les situations suivantes se produisent:

  • Vous retirez de l’argent de la banque et payez la dette sans en informer le prêteur;
  • Vous avez acheté une voiture avant de régler le prêt, mais vous ne l’avez pas dit au prêteur.
  • Vous avez reçu un crédit à la fin de la transaction, mais vous n’en avez pas informé le prêteur;
  • Vous avez conclu un accord que le prêteur n’a pas compris à la caisse, généralement appelé «accord collatéral»;
  • Les ajustements que vous effectuez lors du paiement ne seront pas reflétés dans le relevé de règlement HUD-1;
  • Une partie de votre acompte ou frais de clôture provient des travaux que vous effectuerez sur la propriété;
  • Pour les prêts obligataires, si vous obtenez une augmentation substantielle!
  • Toute partie de l’acompte a été empruntée;
  • Vous avez effectué des changements importants dans votre emploi, démissionné ou commencé un nouvel emploi sans en informer le prêteur;
  • Après avoir prouvé au prêteur que vous en serez le propriétaire, vous ne déménagerez pas dans la propriété.

La loi sur la procédure de règlement des biens immobiliers (RESPA) explique en détail comment le dossier doit être clos.

Surtout les entreprises qui ont besoin d’être financées.

La fraude hypothécaire est facile à tomber et difficile à éliminer. Même le juge est tombé dans un piège. Par exemple, à Tampa en Floride, le juge Thomas E. Stringer a plaidé coupable de fraude bancaire le 6 août 2009. Il aide une jeune danseuse à «protéger» ses biens. Dans le processus, il a acheté une maison pour elle à Hawaï. La réputation du danseur a été remise en question, les choses ont empiré et l’affaire a été rapportée. Le juge Stringer n’a pas encore fait la demande de prêt en toute franchise. Il n’a pas révélé qu’il avait emprunté tout ou partie du paiement anticipé. C’est un gros « Non, non! »

Le cas du juge Stringer représente votre affirmation selon laquelle vous n’avez pas besoin de forclusion pour commettre une fraude. Il rembourse actuellement le prêt. Ce n’est pas un problème. Sa seule erreur a été de ne pas dire au prêteur qu’il avait emprunté le paiement anticipé. Le prêteur n’a pas signalé de pertes!

Dans les termes les plus simples, toute déclaration faite au prêteur qui n’est pas exacte à 100% peut être considérée comme frauduleuse. Tout changement dans la situation financière de l’emprunteur, comme l’achat d’une voiture ou des frais médicaux supplémentaires sans en aviser le prêteur, peut être frauduleux. Sans aviser le prêteur, toute diminution de revenu (dans certains cas toute augmentation) peut être frauduleuse. Par exemple, certains prêts sont destinés aux acheteurs à faible revenu. Si l’emprunteur gagne trop d’argent, il ne pourra pas l’encaisser. Et si vous obtenez une grosse augmentation avant la clôture du marché? Vous feriez mieux de divulguer les faits.

Le relevé de règlement HUD-1 répertorie toutes les dépenses et tous les crédits de votre vente. Si les fonds changent de mains et ne figurent pas dans le relevé de règlement, il est probable que ce soit frauduleux. Par exemple, que se passe-t-il si l’acheteur constate que la fenêtre de la pièce avant a été brisée la nuit avant la fermeture. Le coût de réparation est de 600 $. Le vendeur s’engage à payer. S’il écrit un chèque à l’acheteur à la caisse pour «simplifier les choses», il est susceptible de commettre une fraude. La vitre réparée doit être sur le relevé et chaque centime doit être utilisé.

Un autre piège de fraude dans lequel il est facile de tomber est la déclaration faite par l’acheteur dans d’autres documents de prêt. Avez-vous l’intention d’occuper la propriété? Si vous répondez «oui», alors vous feriez mieux d’avoir une bonne excuse. Si vous n’êtes pas gros ou ennuyeux à la maison dans un an, pourquoi ne pas le faire.

Mais que se passe-t-il si vous obtenez un transfert final d’emploi ou un changement de conditions de vie? Devez-vous vivre dans une maison pour résoudre d’éventuelles allégations de fraude? bien sûr que non! La question est de savoir quelle est votre intention lors de la signature du document de prêt. Si vous dites que vous avez l’intention d’emménager dans la propriété, mais que vous obtenez un transfert d’emploi deux jours après la fermeture, vous avez respecté l’intention de la loi. Vous prévoyez de vivre dans cette maison lorsque vous l’achetez. Il a été décidé par le destin qu’il ne pourrait pas vivre dans cette maison s’il déménageait dans une autre ville deux jours plus tard. Pas de fraude.

Prouver vos intentions n’est pas toujours aussi facile qu’il y paraît. Supposons que vous achetiez une maison, que vous fermiez la porte, et que la maison de vos rêves soit sur le marché à deux pâtés de maisons. Le prix est trop élevé pour être livré. Pouvez-vous étudier dans la nouvelle maison ou devez-vous vivre dans l’ancienne maison?

Puisqu’il est difficile de prouver vos intentions, c’est un argument plus difficile pour les enquêteurs. Devriez-vous acheter une deuxième maison et prendre un risque? En supposant que vous ayez enregistré votre itinéraire, pourquoi ne pas acheter une deuxième maison. Cependant, si vous faites cela 13 fois en quelques années (comme ce qui s’est passé récemment au Colorado), cela peut être dans l’eau chaude. Généralement, si vous ne vivez pas dans la maison après la première année, même si vous prouvez que vous avez l’intention de vivre dans la maison, assurez-vous d’avoir les documents! Depuis que j’ai vérifié l’état d’occupation de nombreux prêts, il était facile d’appeler sur le tapis.

Malheureusement, tout le monde dans la chaîne des transactions immobilières, de l’initiateur du prêt à l’agent de clôture et aux courtiers et avocats intermédiaires, sont des fraudeurs potentiels. Par exemple, si le numéro à la fin de la transaction est très différent des frais que vous avez facturés lors du règlement, vous pouvez être victime d’une fraude de prêt. Restez vigilant au cas où le vendeur ferait d’énormes profits sur la maison. Dans ce cas, vous devrez revérifier les indicateurs comparables et peut même engager une autre société d’évaluation pour vérifier la vraie valeur marchande. Il faut douter que la valeur d’une maison valant 400 000 $ il y a un mois soit maintenant les 550 000 $ que vous avez accepté de payer. L’établissement peut organiser un jeu d’évaluation.

Le moyen le plus simple d’être attrapé par le groupe de travail http://www.mortgagefraudtaskforce.com/ C’est par forclusion. Vérifiez fréquemment l’immobilier sur le bloc d’enchères pour voir si le prêt sous-jacent est légal. Mais, comme dans le cas du juge Stinger, vous n’avez pas à être surpris d’obtenir la pension et le logement gratuits dans une école du crime. J’espère que ceux qui sont en prison pour activités illégales ne proposeront pas de nouveaux stratagèmes de fraude!



Source by Tim Paynter