Trois façons d’améliorer l’IRA

Trois façons d’améliorer l’IRA
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J’aime les solutions qui me donnent le meilleur choix et le meilleur contrôle. Je sers ma propre moto et guitare. J’effectue moi-même l’entretien électrique de base et l’installation de plomberie. Je paierai mes propres impôts … à moins qu’ils ne deviennent très compliqués, je connais la démarcation et j’ai invité des experts.

En cours de route, j’ai appris à éviter d’aller dans de grandes institutions éloignées car elles ne me laissaient pas beaucoup de choix. Les régimes de retraite en sont un bon exemple. Depuis plusieurs années, j’ai un régime 403 (b) d’un ancien employeur. Une fois les frais et les coûts pris en compte, il est devenu clair que je devrais payer des impôts sur le salaire que j’aurais dû payer et m’investir ensuite.

Beaucoup de gens sont conscients du fait que les comptes de retraite individuels (IRA) sont confrontés au même problème … Cependant, vous pouvez résoudre ce problème en vous débarrassant de l’IRA fourni par les grandes institutions et en vous tournant vers un IRA autogéré.

IRA libéré

La plupart des produits de placement pour la retraite ne sont pas conçus pour vous. Ils sont plutôt conçus pour canaliser votre épargne-retraite vers le marché boursier américain. Toute la «chaîne alimentaire» s’est développée autour du système de retraite américain, attirant des fonds des rues vers Wall Street … il semble qu’il en faudrait davantage.

Le problème est le manque d’options d’investissement. La plupart des IRA institutionnels n’offrent qu’une gamme limitée d’actions et d’obligations américaines.

Le fait est que votre IRA peut légalement rechercher presque toutes les options d’investissement imaginables – immobilier, startups commerciales, propriété intellectuelle, métaux précieux – tout ce que vous voulez. Un IRA «autogéré» est tout à fait légal – il peut être simple ou complexe de s’adapter à vos besoins.

Cela fonctionne comme suit. Selon la loi, tous les IRA doivent avoir un «dépositaire» situé aux États-Unis, responsable de la conservation de votre IRA, de la tenue des registres, du traitement des transactions, de la soumission des formulaires IRS et d’autres tâches administratives. La plupart des grands dépositaires se simplifient les choses en proposant un menu standard de titres et d’obligations américains. Cependant, rien ne peut empêcher les dépositaires de l’IRA de fournir des investissements offshore, de l’immobilier, des hypothèques privées, des métaux précieux … etc. Essentiellement, certains dépositaires vous permettent de gérer votre propre IRA.

Les IRA autogérés sont comme les IRA ordinaires: les dons déductibles d’impôt, l’exonération d’impôt sur le revenu, les distributions sont imposées comme un revenu ordinaire. La différence est que les dépositaires professionnels de l’IRA vous permettent de choisir activement leurs placements.

Par exemple, votre IRA autonome peut acheter une maison que vous avez l’intention d’utiliser pour la retraite, mais en même temps la louer. Les revenus locatifs de l’impôt différé sont utilisés pour entretenir le bien et financer d’autres investissements. Vous pouvez sélectionner des attributs et négocier vous-même les conditions de la transaction. (Cependant, le dépositaire doit être le propriétaire légal, par conséquent, tous les documents existent à son nom, même si vous êtes le propriétaire de l’IRA, comme «le dépositaire de la société XXX qui profite à (votre nom) IRA»).

Lorsque vous obtenez l’accession à la propriété à votre retraite, vous paierez l’impôt sur le revenu ordinaire sur l’augmentation de la valeur de la maison depuis que l’IRA a acheté la maison. Par exemple, supposons que votre IRA autonome ait acheté une maison pour 100 000 $. Vous le louez et son taux de croissance annuel moyen est de 8%. Après 20 ans, votre investissement de 100 000 $ vaudra 215 890 $. Lorsque vous emménagez, vous devrez payer de l’impôt sur le revenu pour 115 890 $.

Option or

Grâce au Taxpayer Relief Act de 1997, les IRA autofinancés peuvent contenir de l’or, de l’argent, du platine, du platine et du palladium sous forme de lingots d’or ou de pièces de monnaie. Dans les deux cas, le métal ou la pièce doit avoir une certaine qualité pour répondre aux exigences de l’IRA. Par exemple, un IRA peut posséder des pièces American Golden Eagle, des pièces Canadian Golden Maple Leaf, des pièces American Silver Eagle, des pièces American Platinum Eagle et des lingots d’or et d’argent d’une pureté de 99,9% ou plus. (Certaines pièces d’or célèbres, y compris le Krugerlang d’Afrique du Sud, sont tabou, et il en va de même pour les lingots d’or qui ne sont pas assez purs.)

Afin de se conformer aux exigences de l’IRS, le métal précieux de l’IRA doit être détenu par le dépositaire … Désolé, vous ne pouvez pas le garder vous-même. La publication 590 de l’IRS stipule que «le fiduciaire ou le dépositaire doit être une banque, une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral, une association d’épargne et de prêt ou une entité approuvée par l’IRS pour agir en tant que fiduciaire ou dépositaire.» De nombreux fiduciaires / dépositaires utilisent des entrepôts privés pour Stockez le métal IRA. En outre, votre IRA peut investir dans des contrats à terme sur métaux du COMEX ou des fonds négociés en bourse (ETF).

Option offshore ultime

Il existe également un «hacker» IRA qui peut vraiment ouvrir le monde de l’investissement pour la retraite. C’est-à-dire que votre dépositaire IRA crée et possède une société à responsabilité limitée (LLC) aux États-Unis ou à l’étranger, afin que vous puissiez effectuer les investissements nécessaires, y compris l’or et d’autres métaux. Dans ce cas, vous pouvez essentiellement gérer vous-même la LLC et, dans la plupart des cas, contourner le dépositaire.

Cependant, la clé de tout cela est d’obtenir de bons conseils d’avocats fiscalistes expérimentés et compétents. L’IRS a des réglementations très strictes sur l’IRA, et des erreurs peuvent conduire à une «distribution précoce» … et aux problèmes fiscaux qui en découlent.

Alors allez-y et ajoutez de la valeur à votre IRA … mais obtenez de l’aide. Après tout, le bricolage ne signifie pas le faire seul.



Source by Ted Bauman