Licence et opération de prêt d’argent international

Licence et opération de prêt d’argent international
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De nombreuses juridictions offrent une opportunité commerciale offshore relativement nouvelle. Il s’agit d’une entreprise qui accorde de petits prêts d’au moins 100 $ US et d’au plus 5 000 $ US. Ce type d’entreprise peut opérer à l’échelle internationale, mais doit avoir son siège social dans une juridiction agréée. La plupart des employés sur place doivent généralement être des résidents du pays / de la région où ils se trouvent, mais ne peuvent pas accorder de prêts aux résidents de ce pays / de cette région. Le taux d’intérêt limite typique est de 48% par an et les intérêts ne sont pas composés. Ces prêts sont généralement limités à un an et peuvent permettre un refinancement.

Ces prêts peuvent être reçus de diverses manières, y compris le transfert ACH, mais pas comme une garantie de propriété de biens immobiliers, de véhicules automobiles, de biens meubles corporels ou de toute autre garantie autre que les accords de prêt et les accords d’autorisation ACH.

Une telle licence internationale de prêt d’argent doit être délivrée par une entreprise avec un nombre d’employés désigné et il doit y avoir des preuves claires qu’elle s’est engagée dans des activités de prêt à court terme.

Opportunités de licences internationales de prêt d’argent

La possibilité d’obtenir un flux de revenu annuel de 48% à partir du capital d’investissement est évidente. En plus de facturer des intérêts, la société peut également facturer d’autres frais et amendes autorisés par les lois locales. Pour les investisseurs intéressés ayant de l’expérience dans le domaine des prêts, cela peut être un travail très rentable.

Bien que ces prêts ne comportent généralement aucune garantie de propriété, ils peuvent être collectés via des transferts ACH. Bien qu’une telle société n’accorde pas de prêts aux résidents du pays d’accueil, elle pourra opérer à l’échelle mondiale.

Nature et portée de l’entreprise

Ces entreprises sont généralement limitées par le montant des fonds qu’elles empruntent et des fonds de réserve. La limite supérieure typique des prêts est de 5 000 $, mais elle ne doit pas dépasser 30% du revenu mensuel net de l’emprunteur. Tous les emprunteurs sont résidents de tout pays autre que le pays d’accueil. La plupart des employés de l’entreprise sont généralement originaires du pays d’accueil. Tout travail au-delà des exigences légales de la licence peut être externalisé pour réduire les frais généraux et augmenter les bénéfices.

Commencer

Les entreprises de prêt internationales soumises aux restrictions ci-dessus coûtent généralement environ 27 000 USD à créer et environ 12 500 USD par an, ce qui comprend les frais de demande, les licences et autres exigences légales. La portée de l’entreprise déterminera les exigences de capital supplémentaire. Parce que plus d’affaires signifie que plus d’argent sera prêté, l’entreprise devra augmenter ses réserves financières à mesure que plus d’argent afflue. Étant donné que les droits de licence annuels sont généralement liés au solde du prêt impayé de l’année précédente, les entreprises très prospères paieront des droits de licence plus élevés. Pour les petites entreprises, la limite de prêt est généralement de 15% du capital versé de l’entreprise.

Lors d’une demande de licence internationale de prêt d’argent, tous les cadres supérieurs, actionnaires et administrateurs de la société sont tenus de divulguer des informations financières et personnelles.

Lors de la mise en place de publicités et de la présence sur le réseau, les entreprises souhaitent généralement utiliser l’expérience des sociétés de conseil des juridictions concernées pour pénétrer efficacement le marché des prêts et s’assurer que tout est conforme à la loi. Conditions de licence de prêt d’argent international.

Pourquoi ces licences sont-elles disponibles

Dans la plupart des juridictions qui fournissent des licences de prêt d’argent, les lois spécifiques sont claires et leur objectif n’est pas d’amener des capitaux et des employeurs dans le pays qui fournit la licence. Étant donné que les prêts sont accordés entièrement à l’étranger, plutôt que dans un endroit où les investisseurs les ont considérés comme «offshore», l’émission d’obligations n’est pas l’un des problèmes liés à l’octroi de crédit aux pays concernés. Cependant, les entreprises qui accordent des prêts en vertu de licences gouvernementales ouvrent souvent des banques dans le même pays.

Règles et restrictions

En général, les règles et les restrictions pour la création d’une entreprise de prêt d’argent dans les juridictions offshore sont similaires à celles vues ailleurs. Par exemple, les prêts peuvent ne pas être accordés aux mineurs. 18 ans est un point de départ typique.

L’entreprise devra se conformer aux exigences minimales de capital, fournir des preuves de diligence raisonnable sur la solvabilité de l’emprunteur, maintenir ses activités dans le pays d’accueil, embaucher un pourcentage spécifié d’employés du pays d’accueil au lieu de prêter aux résidents de ce pays, selon la juridiction qui délivre le permis La loi d’exploitation.

Bien que les exigences commerciales liées à la création et à l’exploitation d’une entreprise à l’étranger soient généralement moins lourdes et moins coûteuses que de travailler dans votre pays d’origine, il existe toujours des réglementations. L’entreprise devra conserver des registres de prêts, généralement cinq ans. L’entreprise devra soumettre le dernier barème des frais au comité approprié et se conformer aux réglementations locales concernant le contenu de l’accord de prêt. Plus précisément, cela consiste à indiquer clairement le taux d’intérêt du prêt, les modalités et le montant de remboursement, ainsi que le mécanisme de règlement des différends et les frais en souffrance.

L’entreprise devra publier des frais de prêt et avoir une preuve écrite du mode de paiement. En règle générale, à moins que le prêteur ne confirme par écrit que l’emprunteur utilise ses informations à des fins autres que le prêt susmentionné, il est généralement nécessaire de garder confidentielles les informations confidentielles de l’emprunteur.

sommaire

L’obtention d’une licence internationale de prêt d’argent pour des prêts non garantis en dehors du pays agréé est une opportunité commerciale relativement nouvelle. Il est susceptible d’être mis en place pour les entreprises qui ont travaillé dans le domaine des prêts ou qui sont disposées à embaucher des personnes compétentes pour exécuter tous les aspects clés de leur entreprise. Comme pour toutes les entreprises potentiellement rentables, la paperasse et les responsabilités de gestion seront assumées.

Le facteur limitant pour ce type d’entreprise est que la plupart des travaux de bureau devront être effectués dans le pays où le permis est accordé et que la plupart des employés devront être résidents du pays où ils se trouvent. Étant donné que les entreprises sont autorisées à faire des affaires dans d’autres parties du monde, l’incapacité de fournir des prêts aux résidents des pays agréés est un petit facteur limitant.



Source by Geir Holstad