Histoire et principes de l’assurance

Histoire et principes de l’assurance
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L’assurance que nous connaissons aujourd’hui remonte au grand incendie de Londres, qui a avalé 13200 maisons en 1666. Après cette catastrophe, Nicholas Barbon a ouvert un bureau pour assurer la sécurité du bâtiment. En 1680, il créa la première compagnie d’assurance incendie d’Angleterre, «The Fire Office», pour fournir une assurance aux maisons en briques et à ossature. La première compagnie d’assurance aux États-Unis à fournir une assurance-incendie a été créée en 1732 à Charles Town, en Caroline du Sud (Charleston moderne).

En 1752, Benjamin Franklin (Benjamin Franklin) a fondé le Philadelphia House Fire Insurance Assistance Program. Il refuse de fournir une assurance pour certains bâtiments trop dangereux pour l’incendie, comme les bâtiments 100% bois.

Principes d’assurance:

L’heure ou les circonstances exactes de la perte doivent être incertaines. La valeur de la perte ne devrait pas être surprenante. Pour déterminer les primes ou, en d’autres termes, calculer les niveaux de prix, les compagnies d’assurance doivent être en mesure de les estimer. La compagnie d’assurance exige de connaître le prix qui sera payé en cas d’incident d’assurance. La plupart des types d’assurance ont le niveau de dépenses le plus élevé, mais il existe quelques exceptions, comme l’assurance maladie.

La perte devrait être énorme: le principe juridique de De minimis (du latin: à propos des très rares) stipule que les questions insignifiantes ne sont pas couvertes. Le paiement effectué par l’assuré à la compagnie d’assurance pour assumer le risque est appelé la «  prime  ».

La cause potentielle d’opportunité pouvant entraîner des réclamations d’assurance est appelée «risque». Des exemples de dangers peuvent être un incendie, un vol, un tremblement de terre, un ouragan et d’autres risques possibles. La police d’assurance détaillera les risques couverts par l’assurance et ceux qui ne le sont pas. Les dommages ne doivent pas avoir de conséquences catastrophiques. Si l’assureur est insolvable, il ne pourra pas payer les frais de l’assuré. Aux États-Unis, les fonds garantis indemnisent les assurés victimes de la faillite des compagnies d’assurance. Le programme est administré par l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC).

Compensation

Quiconque souhaite transférer des risques (tout type de personne, société ou organisation) deviendra un «assuré». Une fois le risque supporté par «l’assureur», l’assuré le définira comme une «police» d’assurance par le biais du contrat. L’accord légal stipule les conditions qui stipulent la couverture (remboursement) que l’assureur fournira à l’assuré si l’assureur assume le risque (en cas de sinistre), et 100% du risque spécifique (indemnité) pour (indemnité). Période de contrat.

Lorsque l’assuré subit des sinistres, sous certains risques, le périmètre de souscription permet au preneur de faire une «réclamation» contre l’assureur pour le montant du sinistre stipulé dans le contrat d’assurance.

Viabilité financière des compagnies d’assurance

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance, la stabilité financière et le statut de la compagnie d’assurance doivent être un facteur majeur. Les primes d’assurance actuellement payées peuvent compenser les dommages qui pourraient survenir au cours des prochaines années. Par conséquent, la solidité financière des compagnies d’assurance est la plus importante. Au cours des dernières années, certaines compagnies d’assurance ont été incapables de payer et ont ignoré les assurés qui n’étaient pas assurés (ou seulement assurés à partir de coffres-forts financés par le gouvernement, mais les principes et l’historique de l’assurance faisaient défaut, et le montant favorable de l’indemnisation). De nombreuses agences de notation indépendantes comme Best’s ont fourni des faits et évalué la solidité financière des compagnies d’assurance.

L’évaluation des risques

Les compagnies d’assurance utilisent la science actuarielle pour quantifier les risques qu’elles sont prêtes à considérer. En règle générale, les informations sont collectées avec une précision raisonnable pour estimer les futures réclamations d’assurance. L’actuariat utilise des données statistiques et des probabilités pour analyser les risques associés à l’étendue des risques couverts, et les assureurs utilisent ces principes scientifiques en conjonction avec d’autres facteurs pour déterminer la composition du taux.

Analogie du jeu

Certaines personnes croient à tort que l’assurance est un pari exécuté pendant la période d’assurance (en particulier les paris liés à l’aléa moral). Les compagnies d’assurance parient que lorsque vous dépensez de l’argent pour le résultat inverse, vous ou votre propriété ne subirez aucun préjudice. En fait, toutes les assurances habitation ne couvrent pas les inondations. Avec l’assurance, les risques que vous gérez sont par nature inévitables et ne vous apporteront pas d’opportunités de profit (risques purs). En d’autres termes, le jeu n’est pas un risque assurable.

«Assurance» de solidarité sociale

Certains groupes religieux parmi les Amish et les musulmans sont réticents à souscrire une assurance, mais comptent sur le soutien social en cas de catastrophe. Cela peut être considéré comme une «assurance sociale» car les risques d’une personne donnée sont collectivement supportés par la communauté, qui supportera entièrement le coût de la reconstruction. Dans une communauté d’entraide fermée, d’autres personnes peuvent en fait intervenir pour reconstruire tous les biens perdus. Cet arrangement peut fonctionner. La plupart des sociétés ne peuvent pas soutenir efficacement ce type de modèle, ni faire face aux risques catastrophiques.

(la source: http://en.wikipedia.org/wiki/Insurance).



Source by Amit Laufer