Sortez de la dette avec moins de dettes grâce au règlement de la dette

Sortez de la dette avec moins de dettes grâce au règlement de la dette
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La dette moyenne de carte de crédit des ménages américains dépasse 15 000 $. Beaucoup de ces familles travaillent dur pour obtenir un remboursement mensuel minimum, et certaines familles utilisent du plastique pour payer les frais de subsistance quotidiens, tels que les courses, les frais de transport et les franchises médicales. Bien que la situation économique se soit améliorée, de plus en plus d’utilisateurs de cartes de crédit reçoivent des appels et des lettres de créanciers indiquant que leurs paiements sont en retard.

Si vous avez une dette excessive et un stress excessif, il est temps d’arrêter ce cycle destructeur et d’obtenir l’aide dont vous avez besoin dans le cadre du plan de réduction de la dette. Cet article vous apprendra les principes du règlement de la dette, qui est l’une des formes les plus populaires d’allégement de la dette.

Qu’est-ce que le règlement de la dette?

Le règlement de la dette (également appelé arbitrage de dette, négociation de dette ou règlement de crédit) est une méthode d’allégement de la dette dans laquelle un négociateur communique avec les créanciers en votre nom pour réduire votre dette à un montant convenu. Seules les cartes de crédit non garanties, les factures médicales et les prêts personnels peuvent être négociés. Vous ne pouvez pas rembourser les hypothèques, le loyer, les factures de services publics, les frais de téléphonie cellulaire et de câble, les primes d’assurance, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants, les taxes ou les amendes pénales.

Une fois que vous vous êtes inscrit au processus de règlement de la dette, votre équipe de négociation ouvrira un compte en fiducie pour vous. Vous devez déposer jusqu’à 50% de votre dette non garantie sur votre compte dans les 24 à 60 mois. Cet argent est utilisé pour rembourser les dettes entre vous et vos créanciers. Parce que la société de règlement de la dette générale est rentable, vous devez également payer 15-25% des frais de service à l’entreprise. Ces frais sont basés sur le montant initial de la dette non garantie ou le montant négocié, selon la société de règlement de la dette.

La plupart des sociétés d’arbitrage de dettes utilisent des services d’entiercement tiers pour «stocker» les fonds qu’elles utiliseront plus tard pour financer le règlement qu’elles ont négocié avec vous. La société d’hébergement la plus courante est Global Client Solutions. Habituellement, l’argent est envoyé sur votre compte en fiducie via ACH le même jour de chaque mois. Si votre compte courant est une banque qui a également des prêts en souffrance ou des soldes de carte de crédit dans votre banque, il est recommandé d’utiliser d’autres banques pour les procédures de règlement des dettes.

Avant de rejoindre leur plan, la société d’arbitrage de dettes doit vous dire trois choses:

1. Vous devez recevoir par écrit une «estimation anticipée» de toutes les dépenses liées à la liquidation de la dette au montant réduit et convenu.

2. Vous devez recevoir un «calendrier estimé» pour réduire la dette.

3. Vous devez être informé que le règlement de la dette affectera négativement votre pointage de crédit.

Voici quelques exemples que les sociétés de compensation de dette ne peuvent pas vous donner:

« Nous pouvons éliminer 50 à 70% de votre dette. »

« Nous pouvons rembourser votre dette, en dollars. »

« Nous pouvons réduire votre dette de moitié. »

« Le règlement de la dette n’affectera pas votre pointage de crédit. »

« Une fois que vous avez rejoint le processus de règlement de la dette, les appels et les lettres des créanciers cesseront. »

« Le règlement de la dette n’affectera pas votre revenu imposable. »

« Une fois que vous avez rejoint le processus de règlement de la dette, vous n’aurez plus besoin de communiquer avec les créanciers. »

Si vous envisagez de régler une dette, vous devez d’abord comprendre ce qui suit:

1. Le règlement de la dette ne résoudra pas vos habitudes de dépenses et d’épargne imprudentes. Pour obtenir une liberté financière durable, le seul moyen est d’appliquer des lois dynamiques de redressement financier à votre vie quotidienne. Ces sages principes monétaires vous aideront à bâtir une base solide pour vos habitudes de dépenses et d’épargne. Ils sont discutés dans un autre article intitulé «La dynamique d’une transformation financière réussie».

2. Le règlement de la dette ne doit pas être confondu avec la consolidation de factures (une autre forme de réduction de la dette). La consolidation de factures (également appelée arbitrage de taux d’intérêt) combine vos cartes de crédit et vos prêts à intérêt élevé en un prêt à faible taux d’intérêt que vous pouvez vous permettre. En d’autres termes, vous devez en emprunter un pour rembourser de nombreux autres prêts. La consolidation des factures ne réduira pas votre solde impayé envers les créanciers. Cela ne fera que baisser votre taux d’intérêt.

3. L’une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent l’arbitrage de la dette est d’éviter le dépôt de bilan. Voici cinq raisons des conséquences accablantes de la faillite:

La faillite restera dans votre rapport de crédit pendant 10 ans et affectera négativement votre pointage de crédit.

La faillite vous accompagnera tout au long de votre vie. Par exemple, de nombreuses demandes de prêt, de carte de crédit et d’emploi vous demandent si vous avez déjà déposé une demande de protection en cas de faillite.

La faillite ne peut éliminer les obligations de pension alimentaire et de pension alimentaire pour enfants et les amendes pénales.

Sauf dans des circonstances très limitées, la faillite ne peut pas effacer les prêts étudiants.

La faillite ne peut empêcher le «créancier garanti» de récupérer le bien. Selon Nolo.com: « La libération de la faillite peut éliminer la dette, mais pas le privilège. Par conséquent, si vous avez une dette garantie (une dette est un privilège sur votre propriété par le créancier, et si vous ne payez pas, vous la dette), la faillite peut éliminer la dette, mais elle n’empêche pas les créanciers de récupérer leurs biens. « 

4. Si votre dette non garantie est de 10 000 $ ou plus, l’arbitrage de la dette peut vous faire économiser plus de temps et d’argent que la consolidation de factures. La raison est la suivante: grâce au règlement de la dette, votre dette non garantie est réduite jusqu’à 50% et vous n’avez pas besoin de payer d’intérêts supplémentaires sur le solde. Ce n’est pas le cas avec la consolidation de factures, c’est simplement que les taux d’intérêt ont été réduits. En conséquence, la période de remboursement du processus de liquidation de la dette peut être plus courte que la période de remboursement du plan de consolidation des factures.

5. Il n’existe aucun dossier public indiquant que vous avez remboursé des dettes.

6. Grâce à l’arbitrage de la dette, le solde réduit apparaîtra dans votre rapport de crédit comme «entièrement payé» ou «réglé et payé».

7. Le règlement de la dette affectera négativement votre pointage de crédit.

8. Ne laissez jamais les entreprises de règlement de dettes faire pression pour adhérer à leurs plans.

9. N’embauchez pas d’entreprises qui ne sont pas intéressées par vos besoins financiers spécifiques.

10. Avant de vous inscrire au processus de négociation de la dette, veuillez vérifier attentivement votre budget et vous assurer que vous pouvez vous permettre le montant du remboursement mensuel. Ne soyez pas surpris si vous devez éliminer certaines dépenses inutiles.

11. Pendant le processus de liquidation de la dette, les appels et les lettres des créanciers peuvent se poursuivre. La participation au processus de règlement de la dette ne mettra pas automatiquement fin aux «activités de recouvrement légal».

12. L’arbitrage de la dette peut être un pari car certains créanciers peuvent refuser de négocier. Dans ce cas, vous êtes responsable du paiement du solde impayé conformément aux conditions du créancier.

13. Comme mentionné ci-dessus, seules les dettes non garanties, telles que les cartes de crédit et les prêts personnels, peuvent être négociées sous forme de montants réduits. Vous ne pouvez pas rembourser votre hypothèque, votre loyer, vos services publics, vos factures de téléphone portable et de télévision par câble, vos primes d’assurance, vos prêts automobiles et étudiants, votre entretien lim, votre pension alimentaire pour enfants, vos taxes ou vos amendes.

14. Vous pourriez subir des conséquences fiscales. Par exemple, si vous devez 25 000 $ et régler 15 000 $, la différence de 10 000 $ est considérée comme un revenu imposable. Le créancier doit vous envoyer le rapport 1099-MISC «Règlement des revenus de la dette».

15. La société de règlement de dettes ne peut vous représenter devant les tribunaux que si elle est également un cabinet d’avocats.

16. L’arbitrage de dettes ne peut empêcher la confiscation de votre maison ou la reprise de votre voiture.

17. Malgré les avertissements de la Federal Trade Commission (FTC), certaines sociétés de compensation de dette continuent de se livrer à des pratiques commerciales déloyales. La Federal Trade Commission recommande: « Avant de participer au processus de règlement de la dette, veuillez faire vos devoirs. Vous prenez une décision importante qui implique de dépenser beaucoup d’argent pour rembourser la dette. Veuillez entrer le nom de l’entreprise et l’utiliser dans le moteur de recherche. Le terme «plainte» est nommé. Veuillez lire ce que les autres ont dit à propos de l’entreprise que vous envisagez, y compris s’ils poursuivent un État ou une agence de réglementation fédérale pour leur implication dans une fraude ou une conduite déloyale. « 

Lors du choix d’une société de règlement de dettes, les facteurs suivants doivent être pris en compte:

1. Depuis combien de temps l’entreprise est-elle en affaires? Combien de dettes à la consommation et aux entreprises l’entreprise gère-t-elle chaque année? Combien d’individus, de familles et d’entreprises l’entreprise fournit-elle des services de conseil chaque année?

2. Avez-vous affecté un consultant financier expérimenté pour vous assurer que votre plan de règlement de la dette se déroule sans heurts du début à la fin?

3. La société d’arbitrage de la dette est-elle membre du bureau d’affaires en ligne et de son BBB local? Comment évaluent-ils les deux bureaux? Quelles sont vos plaintes concernant ses services?

4. La société est un membre actif de la TASC (Association of Settlement Companies). Le TASC demande à tous ses membres de suivre un ensemble de normes strictes lorsqu’ils traitent avec les consommateurs et les entreprises.

5. La société d’arbitrage de la dette est-elle membre de Dun & Bradstreet, une autorité mondiale en matière de perspectives commerciales?

Cet article vous présente les principes du règlement de la dette, qui est l’une des formes les plus populaires d’allégement de la dette. Bien que le processus d’arbitrage de la dette puisse vous aider à réduire vos dettes, il ne vous apprendra pas à vivre vos finances. Pour obtenir une liberté financière durable, le seul moyen est d’appliquer des lois dynamiques de redressement financier à votre vie quotidienne. Ces sages principes monétaires vous aideront à bâtir une base solide pour vos habitudes de dépenses et d’épargne. Ils sont discutés dans un autre article intitulé «La dynamique d’une transformation financière réussie».



Source by Greg DeVictor