La réforme de la FHA peut changer son véritable objectif

La réforme de la FHA peut changer son véritable objectif
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La Chambre des représentants a adopté la «loi américaine élargie sur la propriété des logements de 2007», qui sera probablement adoptée par le Sénat et signée par le président après plusieurs ajustements. Depuis sa création, c’est le plus grand changement de la FHA. Si la Chambre des représentants a la volonté, elle changera en fait l’intention initiale de la Federal Housing Administration d’être une institution pour les familles à faible revenu en une institution qui aide presque tous les Américains à posséder et à garder des maisons.

Augmenter la limite de prêt FHA

Pourquoi est-ce que je dis ça? L’Administration fédérale du logement s’est engagée à aider les personnes à faible revenu des zones pauvres qui peuvent se permettre un logement. Le nouveau projet de loi maintenant proposé par le Sénat propose d’augmenter la limite de prêt pour les zones où les prix des logements sont modérément élevés de 200 000 $ US à 350 000 $ US à 700 000 $ US. Personnellement, je ne connais aucune personne à faible revenu qui possède une maison de 700 000 $, à l’exception des personnes qui ont menti à leur demande de prêt et «ont déclaré» qu’elles travaillaient comme concierge chez Wal-Mart chaque mois et obtenaient un prêt de 10 000 $. Heureusement, Bush a déclaré qu’il ne permettrait pas que cela se produise. Il a l’intention de garder le but de FHA inchangé. Je pense que le Sénat fera de même. Bush prévoit de maintenir la limite de prêt de la Federal Housing Administration à 417 000 $ ou moins. On devrait le voir bientôt.

Éliminer les exigences financières vérifiées pour les courtiers

C’est le deuxième changement majeur de la FHA. Si la Chambre des représentants passe, cela ouvrira la porte à environ 90% des courtiers en prêts hypothécaires américains qui ne peuvent pas devenir des courtiers approuvés par la FHA (correspondants de prêt) en raison des barrières de coûts. La plupart des gens ne s’en rendent pas compte, mais les données financières vérifiées permettent généralement aux petits courtiers de gagner entre 2 000 et 20 000 dollars. Le financement vérifié exigé par la FHA doit être complété par un CPA évalué par des pairs, et conformément aux directives strictes de calcul de la valeur nette de la FHA, la valeur nette minimale doit être de 50 000 $. Désormais, 90% des courtiers n’ont pas le temps, l’argent et les ressources nécessaires pour consolider les informations financières auditées et peuvent fournir un dépôt de garantie pour remplacer les informations financières auditées. Les obligations sécurisées sont obtenues par l’intermédiaire des compagnies d’assurance et couvrent les consommateurs ou les tiers dans la transaction. Si le pays paie les consommateurs ou des tiers, les obligations hypothécaires aux sociétés hypothécaires. Le nouveau projet de loi offre des garanties allant de 50 000 à 100 000 dollars. La plupart des analystes conviendront qu’après l’adoption du Sénat, le projet de loi modifié contiendra un contenu similaire.

Quel sera l’impact de ce projet de loi

Que la limite de prêt de la Federal Housing Administration dans certains domaines soit augmentée à 700 000 $ ou 417 000 $, le projet de loi changera considérablement l’objectif de la Federal Housing Administration. Beaucoup de gens voient la FHA comme un endroit pour obtenir des prêts que les prêteurs traditionnels ne peuvent pas fournir. Cela peut être fait grâce à l’assurance préhypothèque de la FHA, qui réduit le risque de ratios dette-revenu et prêt-valeur plus élevés. Lorsque la plupart des courtiers en hypothèques peuvent utiliser des courtiers approuvés par la FHA, nous verrons également un flot de publicités de la FHA. Malheureusement, la Chambre des représentants a tendance à penser que cela résoudra les problèmes actuels du marché. C’est un bon début, mais je pense qu’il reste du travail à faire pour corriger tous les mensonges et tromperies qui se sont produits dans le secteur hypothécaire au cours des cinq dernières années.



Source by Steven Sheasby