Dangers cachés "avec la permission" Restrictions dans la police d’assurance automobile

Dangers cachés "avec la permission" Restrictions dans la police d’assurance automobile
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En tant qu’agent d’assurance automobile, une question que je rencontre souvent est « Qui est assuré pour conduire ma voiture? »

Parfois, la réponse à cette question peut être plus compliquée que la plupart des gens ne le pensent. Si vous ne prêtez jamais votre voiture à d’autres, et ne le fera jamais, alors toutes les restrictions dont je parle ici ne sont pas importantes pour vous, vous pouvez arrêter de lire immédiatement.

Réponse courte:

Les personnes énumérées sur la police peuvent bénéficier de tous les avantages de la police sans restriction. Pour ceux qui empruntent votre voiture qui n’est pas répertoriée, ils seront généralement couverts tant que vous leur permettez d’utiliser votre voiture, c’est ce qu’on appelle «utilisation autorisée» et toutes les politiques fournissent une certaine forme d’interprétation de l’utilisation autorisée. Les conducteurs exclus ne sont jamais inclus, et l’utilisation d’un véhicule (parfois appelée «vol») «sans motifs raisonnables de croire que la personne a le droit d’utiliser le véhicule» ne sera pas couverte.

Selon la société que vous avez achetée, l’interprétation de la licence peut être très différente. Certaines compagnies d’assurance Très stricte Dans les règles d’exécution.

En permettant à des assureurs de réduire ou de limiter la couverture à des degrés divers, les assureurs peuvent réduire les risques (et les coûts des réclamations), réduisant ainsi les coûts des polices et les rendant abordables pour les assurés.

Trois exemples de restrictions d ‘«utilisation autorisée» utilisées par les transporteurs sont les suivants: «restrictions de descente», «doubles franchises» et «assurance contre les blessures».

Restrictions déroulantes:

En général, même si un accident survient à un utilisateur autorisé, le montant couvert par la police d’assurance sera considérablement réduit. Une de ces réductions est appelée «restriction de tirage vers le bas». La «limite de réduction» signifie que si quelqu’un a un accident lors de l’emprunt de votre voiture, la limite de responsabilité sera réduite à la limite minimale de l’État. Par exemple, l’exigence minimale pour les blessures corporelles (BI) en Californie n’est que de 15 000 $ par personne / la limite maximale pour les blessures corporelles (BI) est un maximum de 30 000 $ par accident / dommage matériel (PD) est de 5 000 $.

Exemple: la police d’assurance du conducteur «A» a été pleinement utilisée et autorisée, et son assurance responsabilité civile est de 100 000 USD par personne (BI) / 300 000 USD par accident (BI maximum) / 50 000 USD par accident (PD). Sa politique comporte une clause de «restriction de liste déroulante». Supposons qu’il ait prêté sa voiture à un ami (chauffeur «B»), et que cet ami ait eu un grave accident, et que les blessures corporelles à l’autre partie totalisent 65 000 $, et sa valeur totale à l’autre voiture de 28 000 $. Dans ce cas, la «limite de tirage vers le bas» est en vigueur et la police d’assurance maximale du conducteur A paiera 15 000 $ pour les blessures d’autrui et 5 000 $ pour son véhicule, ce qui n’est évidemment pas suffisant. Dans ce cas, le conducteur A est légalement responsable de la perte du véhicule car il est propriétaire du véhicule. Accident du travail 50 000 $, véhicule 23 000 $. Si le conducteur B a une couverture, sa couverture sera secondaire et sa limite s’appliquera jusqu’à ce qu’elle soit épuisée. Sinon, le conducteur «A» est susceptible d’être poursuivi par l’autre partie.

Double franchise:

Un type d’assurance que votre assurance automobile peut fournir est appelé assurance collision. L’assurance collision protège votre véhicule des dommages causés par des collisions avec d’autres objets. Autrement dit, une autre voiture, un bâtiment, etc. L’assurance collision a une franchise, qui est le montant «à payer» qui doit d’abord être payé avant que la compagnie d’assurance intervienne pour réparer ou remplacer votre voiture. Habituellement, la franchise varie de 100 $ à 2500 $, mais la plupart du temps, la franchise est de 500 $ ou 1 000 $.

Leur limite de «double franchise» est que si un conducteur sans nom a un accident en conduisant une voiture avec votre permission, la franchise est doublée. Par conséquent, votre franchise de 500 $ est maintenant de 1 000 $, ou votre 1 000 $ est maintenant de 2 000 $. Les amis qui souhaitent vous prêter une voiture sont prêts à adhérer et à payer des franchises supplémentaires.

Parfois, la limite de «double déduction» dépend de l’âge du conducteur qui emprunte votre voiture. Par exemple, si le conducteur a moins de 25 ans, la franchise collision ne fera que doubler.

Aucune plage de dégâts physiques:

Cette restriction fonctionne de la même manière que la «double franchise» décrite ci-dessus. Cependant, cette restriction est plus punitive.

En bref, si un conducteur anonyme emprunte votre voiture et qu’un accident survient, la compagnie d’assurance paiera pour les pertes de tiers (responsabilité civile), mais la perte de votre véhicule ne sera pas couverte par l’assurance.

Au départ, votre police et votre renouvellement détailleront toutes ces restrictions «d’utilisation autorisée».Lors de l’achat d’une assurance, l’agent doit également divulguer ces restrictions, c’est pourquoi vous souhaitez Agent / courtier d’assurance professionnel Qui comprend vraiment ces subtilités et peut vous expliquer efficacement ces restrictions lorsque vous demandez une couverture.

Les restrictions d’utilisation autorisées sont également courantes et sont utilisées par certaines grandes compagnies d’assurance nationales bien connues, alors assurez-vous de vérifier attentivement votre police d’assurance.

Toutes les polices d’assurance automobile ne sont pas standardisées. Ils varient d’un opérateur à l’autre et chaque entreprise a de nombreuses couvertures, limitations et exceptions uniques. Assurez-vous de consulter votre agent pour comprendre comment votre politique spécifique fonctionne.

Cela vaut la peine d’y réfléchir. La prochaine fois que vous envisagerez de souscrire une police d’assurance «en ligne» sans assistance manuelle, ou de souscrire une police d’assurance à partir de «800 #» de «commandes», veuillez considérer comment vous ne pouvez pas décrire complètement ces détails ou utiliser certaines traductions de Lost dans de cette façon, il vaut la peine de trouver un courtier qui peut vraiment prendre soin de vous.



Source by Wayne Mccormick