Frais de conseil financier et d’investissement – certains peuvent être déductibles d’impôt – d’autres non

Frais de conseil financier et d’investissement – certains peuvent être déductibles d’impôt – d’autres non
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Si vous travaillez avec un conseiller financier ou en investissement, vous devez comprendre les différences dans leur fonctionnement. Certains consultants doivent dépenser de l’argent mais ne vous apportent pas directement d’avantages fiscaux, tandis que d’autres vous permettent de déduire des déductions fiscales admissibles pour les services fournis. Devinez quoi? Les personnes qualifiées n’ont généralement pas besoin de payer les dépenses initiales, il n’y a pas de conflit d’intérêts et leurs dépenses sont déductibles d’impôt.

Il n’y a pas de déjeuner gratuit, surtout lorsque vous travaillez avec des conseillers financiers. Si le consultant vous le dit, investir avec eux ne coûtera rien … ils ne sont pas honnêtes. Une fois les deux parties discutées, vous êtes soit payé par le client, soit vous recevez une commission, ou même quelqu’un essaie de faire les deux, ce qui est pire.

Voici un aperçu des trois principaux types de conseillers que vous rencontrerez lors de la recherche d’une aide financière. Depuis que j’ai vu d’autres clients au début de ma carrière de consultant financier il y a trente ans, je pense que c’est mieux pour les clients.

Consultants rémunérés uniquement: (Abattement fiscal)

Vous ne souhaitez pas embaucher des consultants pour travailler exclusivement pour vous? C’est exactement ce que vous pouvez obtenir avec un consultant «payant seulement». Pour tout investissement ou service recommandé, ils ne recevront jamais aucune compensation de la part des sociétés d’investissement, des courtiers, des compagnies d’assurance ou de rente.La plupart (sinon tous) sont « Pas de charge », Ce qui signifie qu’aucune commission n’a été payée.

Ils recherchent et recommandent les options les plus économiques et les meilleures performances du marché. En tant que mon propre consultant d’honoraires, je rechercherai des services d’investissement, d’assurance et d’autres services financiers que je souhaite personnellement utiliser. S’ils ne sont pas assez bons pour moi, ils ne le sont pas non plus pour les clients.

Leurs frais sont généralement inférieurs aux coûts initiaux ou principaux de la commission que vous paierez, parfois même 80% inférieurs.Consultant honoraire Pas de conflit d’intérêts Quand il s’agit de savoir pour qui ils travaillent. Ils ne servent qu’à vous et ont un intérêt direct à 100% dans vos objectifs et votre réussite financière.

Conseillers et courtiers de la Commission: (Commission non déductible)

Tout consultant qui ne vous dit pas comment il est payé ou qui vous dit qu’il est payé de plusieurs façons peut être un consultant à la commission. Bien que certains d’entre eux soient très bons, ils ont tous des conflits d’intérêts car leurs clients ne signent pas de salaire … Leur entreprise.

La triste réalité est que lorsque leur entreprise leur a dit d’augmenter la quantité ou qu’ils avaient besoin de vendre davantage de ce produit ou service, ils ont trouvé un moyen. Même si ce n’est pas le meilleur intérêt du client. C’est la raison principale pour laquelle j’ai quitté le secteur financier au début de ma carrière pour devenir consultant honoraire.

Comme vous l’avez peut-être anticipé, les commissions d’investissement peuvent être payées à l’avance ou en backend, mais aucune d’entre elles n’est exonérée d’impôt.

Agence d’assurance et de rente: (Commission non déductible)

Le dernier groupe qui fournit des conseils financiers est celui des agents d’assurance et de rente. Ils reçoivent des commissions en tant qu’agents et plus leurs frais d’assurance ou de rachat de rente sont élevés, plus ils gagnent d’argent. J’ai du mal à croire que leurs revenus sont basés sur la vente de produits ou services plus coûteux, et ils recherchent votre meilleur intérêt.

Habituellement, ils ne vous indiquent jamais les produits d’assurance et de rente sans frais ou les moins chers. Seuls les consultants rémunérés vous guideront dans cette direction.

Résumé:

Comme vous pouvez le voir, je suis partial. Après avoir travaillé dans chacun de ces domaines, j’ai trouvé qu’il était plus important de garder à l’esprit les meilleurs intérêts du client plutôt que les résultats d’une grande entreprise. Les services qui ne facturent qu’aux clients reçoivent généralement près de cinq ans de service aux mêmes honoraires initiaux que ceux qui seront payés au consultant mandaté.

Travailler avec des consultants n’est jamais gratuit. Cela peut être juste, bon marché et offrir des incitations fiscales. Vous pouvez décider avec qui travailler pour vous aider à planifier vos perspectives financières. Ce n’est que lorsque vous faites mieux que vous pouvez obtenir une récompense plus élevée … ou peu importe à quel point vous faites bien ou mal, vous obtiendrez une récompense beaucoup plus grande qu’avant.

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Source by Keith Maderer