Alors, quelle est la meilleure assurance pour les clubs de voile?

Alors, quelle est la meilleure assurance pour les clubs de voile?
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J’ai fourni des plans d’assurance pour les clubs marins depuis plus de 19 ans. Si je devais poser cette question aux chambres des compagnies d’assurance et des courtiers d’assurance opérant dans ce domaine d’expertise, je peux être sûr qu’il y aura une bousculade assourdissante, car tout le monde essaie de faire en sorte que sa police ou son régime pour animaux de compagnie soit le meilleur. Voile, voile, croisière et toute autre option d’assurance de club marin. Un grand nombre de sifflets, cloches et autres tintins glissants seront exposés en détail, sans doute du point de vue du fournisseur plutôt que du club de voile. Après tout, les vendeurs ont quelque chose à vendre, et peu peuvent résister à l’opportunité de vendre – même si les chances sont si élevées, exiger une part héroïque – signifie généralement crier plus fort.

Dans ce domaine professionnel de l’industrie des loisirs nautiques, la situation du marketing d’assurance est quasiment la même. De plus en plus de participants émettaient beaucoup de sons, et chaque participant essayait d’attirer l’attention en étant plus bruyant que les autres. Il y a beaucoup de bruit, mais il y a peu de façons de se différencier, et tout le monde propose une couverture « personnalisée » avec beaucoup de fonctionnalités « uniques ». Comment le comité du club de voile décide-t-il du meilleur choix pour son club et ses membres?

Dans ce contexte, la Royal Yacht Association (RYA) a annoncé en avril de cette année qu’elle modifierait les exigences en matière d’assurance de ses centres de formation agréés: porter la responsabilité civile (PL) à la limite d’indemnisation minimale de 3.000.000 livres, et augmenter les intérêts. Les activités de formation doivent comporter 500 000 livres d’assurance de compensation professionnelle (IP).

Prima Facie, cela semble être une sage décision. Premièrement, malgré la tendance au «fluage de la rémunération» ces dernières années, la limite PL a augmenté ces dernières années, mais la limite PL de 3 000 000 £ est actuellement considérée comme un minimum raisonnable. Deuxièmement, les services professionnels, y compris les «recommandations», sont explicitement exclus du libellé général de l’assurance PL (y compris les polices de loisirs nautiques), où des frais sont fournis et, de toute évidence, la formation est payante, et les gens veulent des conseils. Instruit par l’enseignant. Par conséquent, une assurance est généralement fournie pour la formation et les conseils basés sur la stratégie PI, c’est pourquoi les nouvelles exigences semblent être une sage décision.

On ne peut que spéculer sur la manière dont le centre de formation a reçu l’annonce des nouvelles exigences, en particulier les clubs de voile à but non lucratif de base, qui dépendent de ces clubs pour chaque livre. Augmenter PL Insurance au plafond de 3 millions de livres sterling ne fera peut-être pas sauter la banque, mais PI peut être une tout autre affaire. Premièrement, même si l’appétit du marché est limité, même si la couverture d’assurance est relativement faible, l’IP dans le secteur maritime peut être coûteux. Deuxièmement, lorsque des enfants et / ou des adultes défavorisés participent à des activités, l’appétit du marché est encore réduit, ce qui entraîne de nouvelles pénuries, ce qui peut entraîner une hausse des prix.

Si les nouvelles reçues par le club ne sont pas si enthousiastes, les gens se demanderont comment certaines compagnies d’assurance et courtiers d’assurance pourraient réagir à la perspective d’annoncer un changement de jeu – pour exactement les mêmes raisons que ci-dessus. Les compagnies d’assurance sont dégoûtées par nombre d’entre elles et par les courtiers car PI n’est pas facile de pénétrer un marché prêt à offrir des tarifs délicieux en échange de la couverture requise.

Sans aucun doute, tout le monde a poussé un soupir de soulagement. Puis, à peine 5 mois plus tard, en septembre, RYA a annoncé que tant que l’assurance responsabilité civile du centre serait étendue à sa formation, l’assurance responsabilité civile professionnelle ne serait plus nécessaire. Activités, y compris l’indemnisation des blessures corporelles des participants.

Les parties concernées sont invitées à numériser attentivement les petits caractères du libellé de la politique pour s’assurer qu’elles satisfont aux exigences suivantes, qui seront mises en œuvre le 1er février 2016:

« Le but de l’assurance responsabilité civile est d’indemniser RTC et ses instructeurs pour empêcher des tiers (qui peuvent être des étudiants, des clients ou des membres du public) de négligence ou de négligence dans les dommages corporels ou matériels causés par le RTC ou les instructeurs. RTC et / ou ses conférenciers sont tenus de défendre et / ou de payer des dommages-intérêts à la partie lésée, le RTC doit donc s’assurer que tous les conférenciers directement embauchés ou embauchés par le RTC sont couverts par la police d’assurance responsabilité civile de RTC: si le RTC ou ses instructeurs conseillent par négligence Ou ordonne de causer dommages corporels ou autres dommages ou pertes, et nécessite RTC et / ou ses instructeurs, l’assurance responsabilité civile de RTC doit être prolongée pour indemniser RTC et ses instructeurs. Défendre les réclamations et / ou payer les dommages « (RYA Training notice TN 07-15, daté 7 septembre 2015).

Cette déclaration sera très utile pour dire à tout le monde exactement quel est le but de la couverture PL. Alors, comment combiner cela avec les exclusions liées à la formation et aux recommandations? Eh bien, les compagnies d’assurance ont résolu ce problème de diverses manières. Par exemple, une personne insiste sur le fait que tant qu’elle indique «formation» dans la description de l’entreprise sur son calendrier de garantie, les exclusions explicites dans la langue de sa police ne s’appliquent pas au club ou au centre concerné. Une autre option que je pense être « plus sûre » pour le club est de fournir une confirmation claire que les frais de scolarité sont couverts.

Par conséquent, tout va bien: si un tiers est blessé en raison de la négligence ou de la négligence de l’instructeur dans les conseils et les conseils fournis, le centre sera indemnisé. Oui c’est le cas? Eh bien, en fait, pas nécessairement.

Rappelez-vous toutes ces compagnies d’assurance et courtiers d’assurance qui ont crié qui a les meilleures caractéristiques et avantages? Eh bien, il est temps de serrer les dents et d’écouter certains d’entre eux, en particulier lorsqu’il s’agit de «blessures corporelles». Une compagnie d’assurance définit les blessures corporelles comme «décès, maladie, maladie ou commotion cérébrale». Un autre le définit comme n’incluant que « la mort, les blessures ou la maladie », et un autre tiers le définit comme « toutes les blessures physiques subies par un tiers, y compris la mort, la maladie, la maladie, les blessures mentales causées par ces blessures physiques, douleurs ou chocs ».

Si vous n’avez pas hoché la tête, vous verrez peut-être [not so] Les différences subtiles entre ces trois définitions. Le premier concerne des commotions cérébrales nerveuses, mais qu’est-ce que c’est? Eh bien, la définition légale de la commotion cérébrale nerveuse est un état mental qui va de la tristesse ou de la détresse émotionnelle à une maladie mentale reconnue. Cela contraste avec le troisième exemple, qui comprend les blessures mentales, la douleur ou le choc, qui n’est pas aussi grave que le choc neurologique, il est donc possible de fournir une meilleure couverture comme si l’une des conditions décrites évoluait en maladie mentale. la couverture est toujours valide. Au contraire, le premier n’indique pas que la commotion cérébrale doit être causée par une blessure corporelle, tandis que le troisième exemple ne couvre que les blessures mentales, la douleur ou le choc (et la maladie ou la maladie) causés par une blessure corporelle. La deuxième définition ne couvre aucune forme de douleur ou de maladie mentale.

Alors, quelle option préférez-vous, ou cela vous concerne-t-il, vous, votre club ou vos membres? En fin de compte, tous semblaient « cocher » selon les intentions de RYA.

Cependant, nous devons tenir compte de l’intention de l’assurance. Si des blessures surviennent pendant le processus d’entraînement (par exemple, pendant l’entraînement réel sur et hors de l’eau), le club ou le centre et l’entraîneur devraient-ils être indemnisés? Quelle est l’efficacité de la formation? Que faire si quelqu’un subit des blessures ou des dommages quelques mois après la formation et prétend que cela est dû à une erreur ou à une omission dans le processus de formation? Dans ce cas, le club ou le centre ne sera presque certainement pas protégé par une assurance responsabilité civile.

De plus, l’extrait de l’avis de formation RYA TN 07-15 (ci-dessus) exige une couverture pour «autres dommages ou pertes». Bien qu’il soit généralement possible de compenser les dommages causés aux biens d’un tiers, les «autres pertes» peuvent faire référence à une certaine forme de perte (par exemple, une perte financière pure) plutôt qu’à une blessure ou à un dommage, et ces pertes ne font pas réellement partie de la PL et Une politique PI pour protéger ces responsabilités est généralement requise.

Regardons plusieurs autres situations qui peuvent affecter le club et son comité:

Imaginez qu’un incident se soit produit dans un club ou un centre, que quelqu’un dans les instructions ait été grièvement blessé et que le centre ait été poursuivi par le Health and Safety Executive (HSE). Que faire si vous pensez qu’il peut vous fournir 3 millions de livres d’assurance contre la perte de biens et que la limite interne supérieure des frais juridiques pour les poursuites HSE est de 50 000 livres et n’inclut aucune indemnisation, que devez-vous faire? 50 000 livres ont été rapidement englouties par les honoraires des avocats. Mais bon, la couverture « a poussé la boîte ».

En outre, après l’incident, HSE a non seulement poursuivi l’entité juridique en tant que centre de formation, mais également poursuivi les directeurs et / ou les cadres supérieurs du club lui-même. En assurance PL, ils n’ont aucune protection ni même des frais juridiques.

Le comité du club a décidé de prendre des mesures pour expulser les membres, puis les membres ont décidé d’intenter une action en justice contre le club; les bénévoles ou les employés du club ont poursuivi le club pour harcèlement ou discrimination, un groupe de membres a décidé d’intenter une action en justice contre les officiels du club. parce qu’ils croyaient que le comportement des officiels n’était pas conforme au club ou à ses meilleurs intérêts des membres. Ici, nous voyons d’autres exemples où aucune protection n’est fournie au club ou à ses officiels dans le cadre de l’assurance PL du club – mais c’est « pointilleux ».

Les prix de l’assurance «Knock the box» peuvent être bas (généralement la force motrice pour les clubs à rechercher des solutions économiques), mais ils ne fourniront pas la protection personnalisée sans lacunes que les officiels de club pourraient souhaiter au 21e siècle.

Les administrateurs du club de voile et les cadres supérieurs doivent poser 5 questions avant de décider quel club de voile est la meilleure assurance

1. Quels sont les objectifs à long terme de mon club et de ses membres?

2. Si le club est poursuivi, comment financera-t-il la défense?

3. Si le club obtient des indemnités à son encontre en dehors du champ d’application de l’assurance responsabilité civile, comment s’acquittera-t-il de ces indemnités?

4. En ce qui concerne les décisions, erreurs et omissions faites en tant qu’officiel de club, comment vais-je défendre les allégations et les allégations contre moi?

5. Pendant ou après avoir été officiel de club, est-ce que je veux mettre mes biens personnels en péril?

En tant qu’officiel de club, vous pouvez vous poser quelques questions qui vous aideront à déterminer l’étendue de la protection dans laquelle vous souhaitez investir pour atteindre les objectifs du club, de ses membres et même de vous-même. Pour certaines questions, ces questions sont importantes, tandis que d’autres sont considérées comme non pertinentes. Si ces questions sont importantes, le concept de valeur dépasse généralement le concept de prix net.

La valeur est certainement aux yeux des spectateurs, mais même dans ce cas, je prendrais la liberté de penser que la solution de «meilleur rapport qualité-prix» est un plan qui répond pleinement à vos objectifs, avec une bonne sécurité et une livraison au meilleur prix. En d’autres termes , c’est la meilleure assurance pour votre club de voile. La différence dans la définition du libellé de la police et la différence mentionnée ci-dessus dans l’étendue de la protection indiquent qu’une police unique de « paiement immédiat » offre une solution « universelle », mais elle n’est pas nécessairement personnalisée. Le meilleur choix pour votre club ou centre.



Source by Mark Elcocks