Roth IRA peut vous offrir trois avantages de la planification immobilière

Roth IRA peut vous offrir trois avantages de la planification immobilière
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Beaucoup de gens peuvent ne pas envisager la possibilité d’un Roth IRA offrant un plan immobilier. Cependant, si la valeur de votre succession est inférieure à la déduction fiscale applicable (1,5 million de dollars en 2005 et 2 millions de dollars en 2006 et 2007), et que l’un des objectifs de votre plan est de conserver autant d’argent que possible, Roth IRA Trois avantages peuvent autant que possible à vos héritiers.

Définir Roth IRA

En bref, Roth IRA est un IRA dans lequel les particuliers font un don à l’IRA après impôt (les contributions à l’IRA traditionnel peuvent être payées avec des fonds avant impôt). Ils n’ont pas du tout à payer d’impôt fédéral sur le revenu lorsqu’ils effectuent des retraits éligibles1 (le traitement fiscal de l’État peut varier en fonction de votre État de résidence).

Avantages de la planification immobilière du Ross IRA

Il existe trois types.

1.) Transférez le revenu non imposable à l’héritier. Les avantages de la planification successorale commencent par la capacité du Roth IRA, c’est-à-dire que tant que le Roth IRA respecte la période de détention de cinq ans, vous pouvez transférer les fonds à l’exonération d’impôt sur le revenu du bénéficiaire pour les dividendes admissibles au moment de votre mort.

2.) Roth IRA évite la consommation obligatoire chez les personnes âgées. En raison de l’exigence de distribution minimale (distribution obligatoire à l’âge de 70 ans et demi), si de nombreux propriétaires traditionnels d’IRA vivaient à la fin des années 1980 ou plus tard, ils pourraient consommer beaucoup. Étant donné que le Roth IRA n’a pas à faire face à de telles exigences, il peut continuer à bénéficier du report d’impôt chaque année sans avoir besoin de distribution.

3.) Les dons peuvent continuer à tout âge. Remplissez les conditions d’éligibilité prévues et vous avez été indemnisé (conformément aux dispositions de la loi sur les impôts).

Comparé à un IRA traditionnel, avec un Roth IRA, vous pouvez avoir la possibilité d’économiser plus d’argent pour vos héritiers, surtout si vous vivez plus longtemps. N’oubliez pas, les paiements IRA (y compris les paiements Roth IRA) seront transférés aux héritiers, et ce montant sera ajouté à votre succession totale pour l’impôt fédéral sur les successions.

Rencontrez vos conseillers fiscaux et experts financiers pour discuter de votre situation personnelle et de la manière dont la stratégie IRA de Roth peut vous aider à atteindre vos objectifs.

1 Les comptes Roth First Retirement (IRA) libres d’impôt peuvent être retirés cinq ans après la création du compte. Une fois l’exigence de cinq ans remplie, l’impôt fédéral sur le revenu sera exonéré si les mesures suivantes sont prises: (1) après l’âge de 59 ans 1/2 (2) en raison d’une invalidité ou d’un décès ou (3) en payant jusqu’à 10000 $ pour les dépenses suivantes: une maison. Les revenus provenant de retraits dans les cinq ans suivant la première contribution du compte au compte créé aux fins susmentionnées seront soumis à une pénalité IRS de 10% et imposés au taux ordinaire de l’impôt sur le revenu.

Les informations contenues dans ce document ne sont pas destinées (et ne peuvent pas) être utilisées par quiconque pour éviter les pénalités IRS. Ce document soutient la promotion et la commercialisation de Roth IRA. Vous devriez demander conseil à un conseiller fiscal indépendant en fonction de votre situation particulière.

L0201B5BK (exp1207) ENT-LD

Cet article est fourni par Cristina Callegari. Cristina est la représentante inscrite pour l’offre de titres par l’intermédiaire de courtiers / courtiers affiliés à MetLife, y compris Metropolitan Life Insurance Company (NASD) ou Metropolitan Life Securities Co., Ltd. (NASD / SIPC). Assurances et rentes fournies par la Metropolitan Life Insurance Company.[He/She] Concentrez-vous sur la satisfaction des besoins en assurance personnelle et en services financiers des résidents de la région métropolitaine de New York. Vous pouvez contacter Cristina au bureau de Metropolitan Financial Group (Christina) au 1979 Marcus Avenue, Lake 234, Lake Success, NY 11040, 516-326-7041.



Source by Cristina Callegari