Prêts et lignes de crédit pour financer les start-ups et les petites entreprises existantes

Prêts et lignes de crédit pour financer les start-ups et les petites entreprises existantes
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Démarrer et développer une petite entreprise peut être très difficile. Cependant, avec une planification et une préparation appropriées, il peut être mené à bien. En tant que propriétaire d’entreprise futur ou existant, l’une des clés du succès est d’utiliser toutes les ressources disponibles. Cela comprend les prêts et les investissements de la famille, des amis et des investisseurs providentiels. Cela comprend également les prêts et les lignes de crédit des banques, qui sont des ressources que de nombreux entrepreneurs ne peuvent pas considérer comme une option viable pour démarrer ou aider à développer leur entreprise.

Si vous écoutez des nouvelles qui concernent des domaines d’activité ou des priorités financières, vous comprendrez certainement que les fonds disponibles pour les entrepreneurs pour démarrer de petites entreprises ont diminué. En effet, en raison de la récente récession économique, les établissements de crédit ont renforcé leurs qualifications pour prêter aux propriétaires d’entreprise. Cependant, des fonds sont toujours disponibles pour aider les entrepreneurs à atteindre leurs objectifs financiers. «Rien qu’aux États-Unis, il y a environ 27,5 millions de petites entreprises. Près de 80% d’entre elles gagnent de l’argent grâce aux prêts bancaires, aux cartes de crédit et aux marges de crédit.» (Julian Hills) La clé est qu’en tant que propriétaires d’entreprise, vous ne le faites pas. Il ne faut pas avoir peur de rechercher le financement dont votre entreprise a besoin.

Les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser plusieurs options pour financer leur entreprise. Cependant, nous nous concentrerons sur les prêts, les lignes de crédit et les garanties SBA. Les prêts à terme sont généralement utilisés pour payer un investissement majeur dans une entreprise ou une acquisition. Les prêts à terme ont généralement un taux d’intérêt fixe, des remboursements mensuels ou trimestriels, une date d’échéance fixe et nécessitent généralement des garanties pour garantir le prêt. Les prêts à terme sont mieux utilisés pour financer des entreprises, du matériel ou des achats immobiliers.

«La ligne de crédit est un simple produit de financement qui vous permet de retirer des fonds jusqu’à un montant prédéterminé.» (Marco Terry) Avec une ligne de crédit, vous n’avez qu’à payer des intérêts mensuels sur le solde impayé. Cependant, le principal devrait être réduit régulièrement, sinon une fois par mois. La marge de crédit est très flexible et, contrairement à la dette à terme, peut être utilisée à diverses fins, telles que les paiements aux fournisseurs et les dépenses d’exploitation. La ligne de crédit peut également être utilisée pour combler l’écart de trésorerie dans les activités d’exploitation, ce qui peut être très avantageux pour les propriétaires d’entreprise, en particulier ceux qui sont au stade de démarrage ou de croissance de leur entreprise.

Le défi est que les lignes de crédit sont très risquées pour les banques. Si la ligne n’est pas utilisée correctement, la ligne peut devoir être résiliée et payée par un capital fixe et des intérêts. Par conséquent, la plupart des lignes de crédit, en particulier celles d’entreprises qui en sont encore à leurs balbutiements, nécessitent des prêts hypothécaires durs. Cela comprend les garanties liquides telles que les CD et les comptes de courtage, l’équipement ou les privilèges immobiliers. La banque espère que la ligne de crédit sera entièrement garantie par une hypothèque. Cependant, si les garanties matérielles sont insuffisantes, la banque peut toujours financer les startups tout en protégeant son investissement. L’une de ces méthodes consiste à obtenir des garanties SBA.

SBA (Small Business Administration) est une agence gouvernementale qui fournit divers services aux propriétaires de petites entreprises. L’un de leurs services les plus connus est la fourniture de garanties de prêts aux petites entreprises. Cela se fait en coopération avec les institutions financières qui financent les petites entreprises. Bien que la SBA ne prête pas directement, elle établit des lignes directrices pour les prêts des institutions financières. Il est important de noter que les chefs d’entreprise doivent être éligibles aux prêts des banques commerciales, en fonction de la garantie SBA, afin d’être éligibles aux prêts SBA. Les principaux avantages de l’obtention d’un prêt SBA sont que, par rapport aux prêts traditionnels, la durée du prêt est plus longue, l’acompte est inférieur, le taux d’intérêt est inférieur et la garantie est moindre. Certains des défis auxquels sont confrontés les prêts garantis par la SBA sont qu’ils nécessitent plus de paperasse et de temps que les prêts traditionnels.

référence:

Terry, Marco. (inconnu). Faits sur les lignes de crédit pour l’entrepreneuriat.Pris à partir de http://factor-this.com/startup-business-line-of-credit/

Julian Hills. 21 octobre 2013.Pris à partir de https://www.entrepreneur.com/article/229459



Source by Gynevella Michelle Ballard