Quelle est la couverture pour les automobilistes non assurés (UM) et les automobilistes non assurés (UIM)?

Quelle est la couverture pour les automobilistes non assurés (UM) et les automobilistes non assurés (UIM)?
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Ceux d’entre nous qui vivent en Californie sont confrontés à des accidents possibles avec des conducteurs non assurés ou sous-assurés lorsqu’ils conduisent tous les jours. Par conséquent, cette couverture est très importante. Si vous êtes impliqué dans un accident de la circulation et que l’accident est la faute de l’autre partie, la couverture de votre police augmentera si l’autre partie n’a pas d’assurance ou si sa limite de police n’est pas suffisante pour couvrir vos pertes et dommages au véhicule.

Il semble y avoir beaucoup de confusion à propos de cette couverture, alors voici quelques conseils pour comprendre pourquoi vous avez besoin d’une limite suffisante pour obtenir correctement l’assurance.

La limite d’achat correspond à la limite de dommages corporels (BI) de votre police. Lorsque vous êtes responsable d’un accident, l’assurance des dommages corporels paiera pour la blessure de l’autre partie. Si l’autre partie est en faute et a un accident avec vous, qu’elle n’est pas assurée ou que la limite est insuffisante, vous devez prendre soin de vous. C’est pourquoi vous avez besoin d’une couverture UM / UIM.

Achetez le montant maximum que vous pouvez vous permettre. Les frais médicaux sont très élevés. Les accidents peuvent facilement entraîner des dépenses de centaines de milliers de dollars ou plus.

Les frais médicaux ne sont qu’une partie de l’assurance incluse. Beaucoup de gens pensent que s’ils ont une bonne assurance maladie, ils n’en ont pas besoin. Si vous êtes en fauteuil roulant en raison d’un accident de la circulation, la franchise d’assurance maladie peut être élevée et ne changera pas votre logement. Il ne paiera pas pour les services de base (comme les poubelles, etc.) que vous avez pu effectuer une fois. Les frais pris en charge par UM / UIM seront payés selon la limite de votre achat.

Vous devez également acheter une franchise (WCD) et / ou des dommages matériels du conducteur non assuré (UMPD). Si votre véhicule assuré est assuré par une assurance «collision» et que la prime est faible, WCD renoncera à la franchise pour les réparations du véhicule pour les accidents causés par des conducteurs non assurés / sous-assurés. De cette façon, vous n’aurez pas de dépenses personnelles liées à cet accident et ce n’est pas de votre faute. Si votre véhicule n’a pas de protection contre les collisions en raison de son âge avancé ou de sa valeur inférieure, l’achat d’un UMPD peut fournir jusqu’à 3 500 $ pour la réparation ou le remplacement du véhicule.

La Californie exige uniquement que les limites minimales de responsabilité pour les dommages corporels et la responsabilité pour les dommages matériels soient de 15 000 USD par personne et de 30 000 USD par accident. Si quelqu’un achète ces restrictions, il peut s’inscrire et conduire. Ce sont les mêmes exigences établies il y a plus de 40 ans. 5 000 $ ne remplaceront pas de nombreux pare-chocs aujourd’hui. Malheureusement, de nombreuses personnes ne comprennent pas la nécessité de protéger les actifs et / ou les salaires futurs. La possibilité d’un accident de la route avec une personne sous-assurée est très élevée.

Le fait est que l’achat d’une meilleure couverture d’assurance peut être extrêmement abordable et rentable. Ne vous contentez pas de la couverture que vous pourriez avoir pendant de nombreuses années. Votre couverture doit suivre les changements dans votre vie. Obtenez une consultation en matière de souscription auprès d’un agent d’assurance compétent qui est prêt à faire passer vos besoins en premier, et pas seulement à vendre une police d’assurance. C’est vraiment une bonne conduite!



Source by Sharon L Graeter