Résumé du livre: The Pirates of Manhattan II-Hijacking American Savings-Barry James Dyke (Barry James Dyke)

Résumé du livre: The Pirates of Manhattan II-Hijacking American Savings-Barry James Dyke (Barry James Dyke)
4.9 (98%) 32 votes
 

Le pouvoir détenu par les banques était concentré au niveau de la Grande Dépression. Lorsque l’équilibre des pouvoirs favorise excessivement les riches, de mauvaises choses commencent à se produire. L’effondrement des hypothèques en 2008 l’a prouvé. Plus important encore, il y a un problème de jeu à Wall Street, et il n’y a pas eu de changement depuis que cette bulle a éclaté.

Pourquoi est-ce important pour moi?

Je n’ai pas fait ça pour perdre votre temps. Ma vision est de fournir des mesures simples que vous pouvez prendre dès maintenant pour améliorer votre situation financière. Il y a un vieux dicton, mettez une grenouille dans de l’eau bouillante, il sautera, puis chauffera progressivement l’eau, il restera à l’intérieur et mourra. C’est ce qui arrive à la richesse américaine. Depuis 2005, le plus grand transfert de richesse de l’histoire a lieu. Wall Street ne se soucie que des bonus et des dépenses. Même si les grandes entreprises et les banques sont en désordre et ne réussissent pas bien, elles touchent toutes de beaux salaires. General Electric est saluée comme l’une des plus grandes entreprises aux États-Unis, son cours boursier ne représente que la moitié de ce qu’il était il y a dix ans, mais l’équipe de direction a fait beaucoup d’argent.

D’où viens-je, à moins que vous ne gagniez, vous n’obtiendrez pas de trophée. Aujourd’hui, la direction n’a plus rien à voir avec l’entreprise qu’elle dirige. Le plus gros problème auquel nous sommes confrontés actuellement est que pour chaque dollar que le gouvernement américain dépense pour la guerre, la défense, les droits et autres articles, il emprunte 0,43 centime. Si les Américains ordinaires faisaient cela, la faillite se produirait en moins de 2 mois.

Les Pirates de Manhattan II se concentrent sur les fonds communs de placement à date cible et le fait que la banque souhaite commencer à gérer votre plan 401K. Dans ce résumé, nous présenterons le contenu, le pourquoi et le comment du fonds commun de placement à date cible et examinerons le rendement pour nous assurer que vous savez comment vous protéger.

1. Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement à date cible? -Les fonds mutuels dans des catégories mixtes peuvent réinitialiser automatiquement le portefeuille d’actifs (actions, obligations, équivalents de trésorerie) dans leurs portefeuilles d’investissement en fonction d’un laps de temps sélectionné adapté à des investisseurs spécifiques. Le fonds de date cible est similaire au fonds de cycle de vie, la différence est que la structure du fonds de date cible est de résoudre une certaine date dans le futur, comme la retraite. Ces outils sont très complexes et peuvent inclure des dérivés et d’autres outils. Les documents d’information et le prospectus ressemblent à une facture de soins de santé de 1 900 pages – très compliquée.

2. Pourquoi est-il important de comprendre le TDMF? Suze Orman et d’autres experts financiers commercialisent et annoncent généralement un fonds commun de placement comme un excellent investissement. Lorsque vous approfondissez et examinez les investissements des riches, la dernière chose sur leur liste est les fonds communs de placement et les 401K. Suze Orman promeut ces instruments comme si sa vie en dépendait. Puisque son parrain est une grande société financière, sa vie financière en dépend peut-être vraiment. La question est devenue: at-elle elle-même investi dans ces outils? Selon elle, seulement 3% de sa richesse est liée au marché boursier parce que «je me fiche de savoir si elle sera perdue». Si elle n’investit pas elle-même dans ces outils, comment peut-elle vendre ces outils? Vous constaterez que les grandes entreprises, les investisseurs riches et avisés n’investiront pas dans les fonds communs de placement et les plans 401K.

3. Comment ça marche? Le fonds commun de placement à date cible n’a pas encore fait ses preuves, mais trois moteurs sont à l’origine de sa croissance. 1. TDMF est le choix par défaut dans la plupart des plans 401K. 2) En matière d’emploi, plusieurs employeurs devaient à leurs employés élus pour qu’ils soient gagnés dans le régime. 3.) Les fonds communs de placement et 401K ne sont pas garantis.

Les médias ont fait du bon travail en vendant au public avec des investissements qui ne peuvent être garantis. Dave Ramsey fait également la promotion des fonds communs de placement et dit que vous pouvez gagner 12% par an. Ceci est trompeur car, selon Dalbar, le taux d’intérêt annuel moyen des fonds communs de placement activement gérés au cours des 20 dernières années a été de 3,8%. Vous pouvez investir dans des rentes garanties et une assurance-vie et augmenter ces taux de rendement de 2 à 3%, et votre taux de rendement peut être garanti. Les sociétés de coassurance appartiennent aux assurés et ont une exigence de capital de 1: 1 au lieu de 10: 1 de la banque. Certains fonds communs de placement utilisent des ratios de levier aussi élevés que 60: 1. Si vous vous souvenez que la raison de la crise hypothécaire de 2008 était que le ratio d’endettement des dérivés dépassait 40: 1, ces banques veulent désormais utiliser votre trésorerie à cause des dépenses et de l’argent. Ils fournissent des flux.

Ce livre est un livre incontournable et vous fera peur. La plupart des gens avec qui je discute ont essentiellement «appris l’impuissance». J’ai entendu: « J’ai reçu 401K phrases et je ne les ai même pas ouvertes. » C’est une question triviale et doit être changée. La rétention de compte est aussi importante que l’accumulation de compte. Will Rogers (Will Rogers) a déclaré: «Je crains que ce soit le retour de mon argent.» Votre compte de retraite doit être garanti et solide. Après cela, vous pouvez faire d’autres investissements spéculatifs, mais pas des investissements de base. Un autre domaine couvert dans ce livre est la relation entre les grandes entreprises, les médias, les médias financiers et votre retraite. Les fonds communs de placement représentent une industrie d’un billion de dollars. Les requins savent que, que vous gagniez ou perdiez, les requins gagnent de l’argent grâce aux frais et à la gestion.

J’espère que vous avez trouvé ce bref résumé utile. La clé de toute nouvelle idée est de l’intégrer dans votre travail quotidien jusqu’à ce que vous vous y habituiez. Les habitudes peuvent être formées en seulement 21 jours. Une chose que vous pouvez retenir de ce livre est d’établir un plan de retraite garanti. Faites vos recherches et devenez membre de la rente de recherche et de l’assurance-vie. Je ne suis pas un planificateur financier, mais je prône l’éducation financière. Je peux vous dire que je n’ai pas de fonds commun de placement et que je n’ai pas utilisé mon argent dans un plan 401K. Je pense que c’est une route sans issue. J’économise de l’argent sur des outils sécurisés comme l’assurance-vie et les rentes. Réglez l’heure sur le calendrier chaque semaine et recevez une éducation.



Source by Joe Mosed